अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना हर माता-पिता की प्राथमिकता होती है, और PPF (Public Provident Fund) और NPS (National Pension System) जैसी योजनाएं इस दिशा में काफी लोकप्रिय हैं। लेकिन सवाल उठता है, कि बच्चों के लिए इनमें से कौन सी स्कीम बेहतर है और किसमें ज्यादा फायदा मिल सकता है?
PPF (Public Provident Fund)
PPF एक गारंटीड रिटर्न वाली स्कीम है, जो सरकार द्वारा समर्थित है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, और ब्याज दर सरकार द्वारा तय की जाती है। यह उन माता-पिता के लिए एक सुरक्षित विकल्प है जो लंबे समय तक निवेश करना चाहते हैं। PPF में निवेश की गई राशि पर टैक्स छूट भी मिलती है, और मैच्योरिटी पर मिलने वाली राशि पूरी तरह से टैक्स-फ्री होती है।
NPS (National Pension System)
NPS मुख्य रूप से रिटायरमेंट के लिए एक पेंशन योजना है, लेकिन इसे बच्चों के भविष्य के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है। इसमें इक्विटी और डेट जैसे विकल्प होते हैं, जिससे यह बाजार आधारित रिटर्न प्रदान करता है। हालांकि, NPS में रिटर्न की गारंटी नहीं होती, क्योंकि यह बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है। इसका एक फायदा यह है कि यह लचीला है और आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार इसमें बदलाव कर सकते हैं।
कौन सा विकल्प बेहतर?
1. अगर आप जोखिम से बचना चाहते हैं: PPF आपके लिए बेहतर है, क्योंकि यह पूरी तरह सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।
2. अगर आप ऊंचे रिटर्न की चाह रखते हैं और थोड़ा जोखिम ले सकते हैं: NPS आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है, क्योंकि इसमें लंबे समय तक बेहतर रिटर्न पाने का मौका है।
3. टैक्स बेनेफिट्स: दोनों योजनाएं टैक्स छूट प्रदान करती हैं, लेकिन PPF में पूरी राशि टैक्स-फ्री होती है, जबकि NPS की निकासी पर कुछ टैक्स लागू होता है।
इसलिए, अगर आप सुरक्षा और स्थिरता चाहते हैं, तो PPF बेहतर विकल्प हो सकता है। लेकिन अगर आप जोखिम लेने और ऊंचे रिटर्न की उम्मीद रखते हैं, तो NPS को चुन सकते हैं।
